Wil je graag jouw hypotheek oversluiten zonder boete? Dan is het belangrijk om na te gaan wat de resterende rentevaste periode is van de huidige hypotheek.
Wat is de rentevaste periode en waarom krijg je een boete?
De rentevaste periode is een vooraf met de bank afgesproken termijn waarin de rente vaststaat. Het is voor jou als lenende partij interessant om de rente voor een langere periode vast te zetten als je verwacht dat de rente de komende jaren stijgt. Op die manier bespaar je aanzienlijk bij het aflossen van de hypotheeklening. Verwacht je echter dat de rente de komende jaren daalt, dan doe je er goed aan te kiezen voor een rentevaste periode van slechts enkele jaren.
Tip: De vijf redenen waarom mensen oversluiten.
Wist je trouwens dat de meeste mensen kiezen voor een rentevaste periode van 10 jaar?
Bij het afsluiten van de lening en het vastzetten van de rente loop jij als consument het risico dat de rente daalt tijdens de rentevaste periode. Daarnaast loopt de bank het risico dat de rente gaat stijgen en ze minder rendement op de lening behalen. Het zou voor de lening verstrekkende partij nadelig uitpakken als jij vroegtijdig – tijdens de rentevaste periode – kan oversluiten naar een goedkopere hypotheeklening. Daarom is er een boeteclausule opgenomen in de hypotheekovereenkomst waarbij je bij vroegtijdig overstappen beboet wordt door de partij die de lening heeft uitgegeven.
Hoe is de boete opgebouwd?
Net gaven we aan dat de hypotheekverstrekker met de boete een compensatie ontvangt voor de rente die hij misloopt als je besluit jouw hypotheek over te sluiten naar een lagere hypotheekrente. Maar waar is de boete exact op gebaseerd? Het boetebedrag wordt berekend over het (resterende) hypotheekbedrag, verminderd met het deel dat je eventueel boetevrij mag aflossen.
Kosten oversluiten hypotheek naar andere bank?
De kosten voor het oversluiten van de lening bestaan uit:
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatiekosten
- Hypotheekaktekosten
- Eventuele boeterente
- Eventuele kosten Nationale Hypotheek Garantie
- Verandering van hypotheekrenteaftrek = lagere rente is minder aftrek.
Direct hieronder vind je een slideshow waarin het idee achter de boeterente wordt uitgelegd.
1. Huidige situatie
2. Rentevaste periode
3. Lagere rente bij oversluiten
4. Verschil tussen huidige en nieuwe hypotheekrente
5. Boeterente berekenen
Heeft het zin om mijn hypotheek over te sluiten met een boete?
Of het verstandig is om tijdens de rentevaste periode over te sluiten is afhankelijk van de kosten en de besparingen die je daarna maakt. Veranderen van geldverstrekker heeft alleen zin wanneer je de oversluitkosten bij de ene geldverstrekker kunt terugverdienen met een lagere netto maandlast via de nieuwe geldverstrekker. Wil je weten of het overstappen zin heeft, dan kan je het beste een berekening door een hypotheekadviseur laten uitvoeren.
Verhuizen tijdens de rentevaste periode?
Overweeg je te verhuizen naar een andere woning, dan heb je geluk. Bij het verkopen van je huidige woning los je de openstaande hypotheeklening direct af en vervalt in de meeste gevallen de boeteclausule.
Hypotheek omzetten zonder boete?
De experts van Financiële Meesters ontmoeten je graag voor een verhelderend gesprek over je mogelijkheden.
Onze Financiële Meesters helpen jou graag op weg
Of je nu je eerste huis gaat kopen, een ander huis koopt of je hypotheek wilt oversluiten. Wij geven eerlijk hypotheekadvies waar je echt iets aan hebt. Welke situatie past bij jou?