Je hypotheek verlengen of oversluiten heeft de potentie jouw maandlasten aanzienlijk te verlagen. Veel mensen overwegen op dit moment hun hypotheek aan te passen als gevolg van de historisch lage marktrente. Of oversluiten naar een nieuwe hypotheek of het verlengen van je bestaande hypothecaire lening meer oplevert, vertellen we je graag in dit artikel.
Oversluiten of verlengen?
De laagste rente op je hypotheeklening behaal je door je bestaande hypotheek over te sluiten. Waar je bij oversluiten het bestaande contract openbreekt en vroegtijdig overstapt naar een andere hypotheek, wacht je bij het verlengen van je hypotheek tot deze afloopt en verleng je deze tegen betere voorwaarden bij dezelfde hypotheekaanbieder.
Lagere rente bij oversluiten
Je hypotheek verlengen brengt geen kosten met zich mee en is zeer gemakkelijk, omdat je zonder tussenkomst van een notaris en taxateur tegen een beter tarief je hypotheek verlengt. Het voorstel dat je bank doet zal doorgaans wel minder scherp zijn dan wanneer je overstapt of oversluit naar een andere hypotheekaanbieder. Dit is dan ook de reden dat veel mensen vroegtijdig overstappen (oversluiten) naar een andere bank tegen betere voorwaarden, om zo voor de komende jaren een lage rente vast te leggen.
Vaak geniet oversluiten dus de voorkeur, maar wat doe je als de kosten voor het oversluiten naar een nieuw hypotheekcontract hoger liggen dan de besparingen die het oversluiten naar een lagere rente je zal gaan opleveren? Wij geven je drie opties:
- De rentevaste periode uitzitten voordat je oversluit
- De bestaande hypotheek verlengen tegen gunstige voorwaarden
- De rente middelen bij de huidige hypotheekaanbieder
Uitzitten
De grootste kostenpost bij oversluiten is de boeterente die je betaalt bij het vroegtijdig oversluiten tijdens de rentevaste periode. Door te wachten totdat je dichter bij het verstrijken van de rentevaste periode bent, bespaar je fors op de oversluitboete die je moet betalen aan je huidige aanbieder en kan oversluiten weer zin hebben.
Hypotheek verlengen
Een hypotheek verlengen houdt in dat je bij het verlopen van de looptijd van je huidige lening bij dezelfde aanbieder het bestaande contract verlengt tegen een scherper rentetarief. Je wordt hier beloond voor je loyaliteit en je voorkomt hiermee dat je oversluitkosten hoeft te maken. Verlengen is namelijk geheel gratis. Let wel, vaak levert dit minder besparing op dan direct oversluiten.
Rentemiddelen
Het middelen van de rente levert een directe besparing op bij je huidige hypotheekverstrekker. Het verschil tussen de rente die je nu betaalt en die in de markt te krijgen is, wordt gemiddeld. Dit leidt tot een directe besparing. Afhankelijk van de resterende looptijd van je huidige contract, het verschil tussen beide rentes, de boeteclausule en de nieuwe marktrente wordt een nieuwe rente bepaald die nog altijd hoger zal liggen dan de actuele rente in de markt. Bij rentemiddelen bespaar je direct, maar de besparing ligt lager dan bij oversluiten of verlengen.
Vrijblijvend advies over jouw situatie?
Onze hypotheekadviseurs adviseren je graag over de mogelijkheden om te besparen op je hypotheek. Valt er niets te besparen dan zijn ze hier ook eerlijk over. Het eerste gesprek is geheel gratis, dus kom gerust langs!