Hoeveel hypotheek kan ik krijgen? Een vraag die we steeds vaker horen in deze krappe woningmarkt. Met de stijging van de huizenprijzen neemt de koopkracht voor het kopen van een huis af. Daarnaast zijn de hypotheekregels door de jaren heen aangescherpt waardoor je relatief minder kunt lenen dan voorheen. In dit artikel gaan we dieper in op de factoren die van invloed zijn op hoeveel hypotheek je kunt krijgen.
Gemiddelde huizenprijs en ontwikkeling
Het zal geen geheim voor je zijn dat het voor veel starters lastig is geworden om een huis te vinden dat binnen hun budget ligt. Door de krapte op de huizenmarkt is er sprake van een afnemend aanbod van woningen en een toenemende vraag, dit stuwt de huizenprijzen omhoog. Op het moment van schrijven is de gemiddelde huizenprijs voor een eengezinswoning al 344.000 euro. De verwachting is dat deze prijzen de komende jaren nog verder zullen stijgen, totdat de vraag weet af te nemen of het aanbod aanzienlijk toeneemt.
Tip: lees hier meer over de ontwikkeling van de huizenprijzen.
Zaken die van invloed zijn op de maximale hypotheeklening
Hoeveel eigen vermogen leg je in?
Waarschijnlijk wist je al dat je bij het kopen van een huis enkel voor de waarde van de woning kunt lenen. Bied je door de krapte op de markt over op het huis dan moet je dit dus al uit eigen zak kunnen financieren. Sowieso moet je er van uit gaan dat je ongeveer 6% extra kosten, de zogeheten Kosten Koper, zelf moet bekostigen. Deze kosten zijn wel voor een deel fiscaal af te trekken, maar je moet het geld dus wel hebben. Deze kosten hebben betrekking op de kosten die je maakt voor een aankoopmakelaar, een notaris, de belastingen (overdrachtsbelasting) en niet te vergeten de hypotheek adviseur.
Leg je boven op deze kosten meer eigen geld in dan neemt het bedrag dat je moet lenen voor de aankoop van de woning af of kan je een duurder huis kopen in combinatie met een maximale hypotheeklening.
Overwaarde op je huidige woning?
Als je overwaarde hebt op je huidige woning betekent dit dat wanneer het huis verkocht wordt er een mooi bedrag overblijft. De overwaarde is het verschil tussen de prijs waarvoor het huis ooit is gekocht en het bedrag waarvoor het nu verkocht wordt. Ongeacht of je voor de koop een lening hebt moeten afsluiten en of deze al afgelost is, kan alleen jij aanspraak maken op het te gelden maken van de overwaarde.
Heeft je huis overwaarde dan kan je dat bedrag plus het deel dat je reeds hebt afgelost van je woning inbrengen bij de aankoop van je volgende huis.
Carrièrekansen
Werk je als ZZP’er of young professional in een markt waar veel kansen liggen dan kan het interessant zijn een Arbeidsmarktscan uit te laten voeren. Deze scan kijkt naar de kansen in je markt, naar de werkervaring die je de komende jaren gaat verkrijgen en wat dit met jouw uurtarief of salarispositie zal doen. Met deze scan in je hand sta je sterker in de onderhandeling met een geldverstrekker voor het krijgen van een hogere hypothecaire lening. Er wordt immers niet alleen gekeken naar wat je nu verdiend, maar ook wat je de komende jaren waarschijnlijk gaat verdienen, op basis daarvan kan je meer lenen.
Schulden en betaalverplichtingen
Schulden en betaalverplichtingen zoals een lease auto of telefoonabonnement zijn van invloed op het totaalbedrag dat je maandelijks overhoudt voor woonlasten, boodschappen en ander levensonderhoud. Een hypotheek adviseur verwacht dat je hier eerlijk over bent, omdat het risico voor geldverstrekkers onnodig toeneemt als de klant andere betaalverplichtingen heeft verzwegen en een relatief te duur huis heeft laten financieren. Waar de meeste schulden BKR geregistreerd zijn, is dat op dit moment niet het geval voor een eventuele studieschuld bij de DUO. Toch doe je er slim aan deze niet te verzwijgen, omdat in het geval je in de betaalproblemen komt banken minder coulant zullen zijn en in de meest ernstige gevallen je gaan verplichten het huis te verkopen.
Zelf berekenen hoeveel hypotheek ik kan krijgen
We hebben een handige gratis tool ontwikkeld waarmee je zelf kunt berekenen wat de maximale leensom is die je kunt lenen voor een huis. Daarbij wordt er natuurlijk niet altijd rekening gehouden met persoonlijke omstandigheden zoals een studieschuld of de onderhandelingsruimte die een Arbeidsmarktscan biedt. Enkel een hypotheekadviseur kan je hier compleet duidelijkheid in verschaffen.
Meer weten over een hypotheek?
Wil je meer weten over de mogelijkheid voor het krijgen van een hypothecaire lening of advies krijgen over een gerelateerde zaak. Neem dan contact op met een van onze financiële adviseurs, ze staan je graag vrijblijvend te woord.
