De hypotheekrente staat historisch laag en daar wil jij natuurlijk graag van profiteren. Maar hoe zit het eigenlijk met een aflossingsvrije hypotheek oversluiten?
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypothecaire lening die deels of geheel aflossingsvrij is. Dit betekent dat je tijdens de looptijd van de lening niet hoeft af te lossen en alleen maar rente op de lening betaald. Naar gelang je eigen voorkeur leg je de rente vast voor een aantal jaar vast, waardoor je elke maand exact weet wat je kwijt bent aan de rentebetaling. Deze periode waarin de rente vastgelegd wordt noemen we de rentevaste periode.
Wist je dat 1,1 miljoen Nederlanders gebruik maakt van een (geheel of gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek?
Waarom zou je jouw hypotheek oversluiten?
Net als bij een energiecontract of zorgverzekering kan je slim besparen op je vaste lasten. Een hypothecaire lening die jaren geleden is afgesloten kan onnodig duur zijn ten opzichte van de voorwaarden die er nu in de markt worden geboden. Tien jaar terug was het bijvoorbeeld heel normaal dat de rente op je lening een paar procentpunten hoger lag. Op dit moment is de rente aanzienlijk gunstiger voor jou als oversluiter. Door je hypotheeklening over te sluiten kan je met een gunstigere rente lenen en dat scheelt je elke maand in de vaste lasten.
Lees hier de vijf belangrijkste redenen om over te sluiten.
Kosten bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek
Is de aflossingsvrije hypotheek vóór 2013 afgesloten, dan heb je geluk. De fiscale voordelen (hypotheekrenteaftrek) van de huidige hypotheek kan je meenemen naar de nieuwe hypotheek. Op dit vlak verandert er dan ook niets voor je en dat is mooi. Wel moet je rekening houden met een eventuele boeterente die in gaat als je vóór het aflopen van de rentevaste periode overstapt naar een andere geldverstrekker en notariskosten voor het maken van een nieuwe overeenkomst.
Hoe hoog is de boeterente?
De hoogte van de boeterente is afhankelijk van het aantal maanden dat je binnen de rentevaste periode oversluit naar een andere aanbieder. In de leenovereenkomst staan de boetebepalingen duidelijk vermeld, dit geeft je inzicht in de te verwachten rentekosten bij vroegtijdig overstappen. Wanneer je een hypotheek wilt oversluiten zonder boete is de hoogte van de boeterente afhankelijk van het aantal maanden dat de rente nog vast staat en het verschil tussen de lopende contractrente en de huidige marktrente.
Loont het om over te sluiten?
Op deze vraag kunnen we niet zo maar antwoord geven. Het is belangrijk om inzichtelijk te maken wat de kosten en baten zijn bij het oversluiten van je huidige naar een nieuwe hypotheeklening. De volgende stappen helpen je hierbij:
- Wat is de huidige hypotheekrente op je lening?
- Wat is de rente voor een nieuwe lening?
- Is er sprake van een rentevaste periode?
- Hoe hoog is de boeterente?
- Wat is het verschil tussen de nieuwe en huidige rente en wat houd je na aftrek van de boeterente en overige kosten over?
Na het beantwoorden van deze vragen weet je waar je aan toe bent en of overstappen loont. Wil je liever professioneel advies over oversluiten? Neem dan vrijblijvend contact op met een van onze hypotheekadviseurs. Het eerste gesprek is gratis.