Een tweede huis kopen is een droom die velen hebben. Heerlijk genieten van een vakantiehuis of slim investeren in een tweede en andere woning. Wat je wensen ook zijn, wij vertellen je in dit artikel meer over de ins- en outs rondom het kopen van een tweede huis.
Redenen om een tweede huis te kopen
Er zijn diverse redenen om een tweede huis te kopen. We geven je er er een aantal:
Huis kopen als belegging: Op dit moment is sprake van een krapte op de huizenmarkt, wat de prijzen omhoog doet schieten. Veel kopers bieden zelfs boven de vraagprijs om maar kans te maken een huis te bemachtigen. In 2019 werden huizen 8 tot 10% meer waard. Huizenbezitters behalen op dit moment mooie rendementen op de waarde van hun belegging. Historisch gezien stijgen huizenprijzen met 4 tot 5% per jaar.
Huis kopen om te verhuren: Een huis kopen en verhuren kan lucratief zijn.
Huis kopen voor kind: Voor starters op de woningmarkt is het lastig een betaalbare woning te vinden. Als ouder kan je een vliegende start geven door een huis (mede) te financieren.
Vakantiehuis kopen: Altijd al een vakantiehuisje willen hebben in Nederland of een zonniger oord? Dan kan je kiezen uit een recreatiewoning op een vakantiepark of een ‘gewoon’ huis of appartement. Alhoewel deze huizen vaak gekocht worden met het idee dat je er zelf meerdere keren per jaar naar toe gaat om te relaxen, worden ze ook vaak ingezet als verhuurobject.
Tweede huis kopen hypotheek berekenen?
Voor de aankoop van een tweede huis hanteren banken andere regels dan bij de aanschaf van je eerste huis of appartement. Een tweede woning wordt namelijk vaak gekocht als belegging en de koper is dan voornemens het te verhuren. Banken zien de financiering van een tweede woning namelijk als een verhoogd risico. Daarbij komt dat deze woningen vaak gekocht worden als verhuurobject en dat beïnvloedt de waarde van de woning.
Banken hanteren onder meer de volgende beperkende voorwaarden:
- Het huis mag niet je hoofdverblijf zijn.
- Het huis moet op een fundering staan en gebouwd zijn van steen of beton. Voor een tweede huis dat verplaatsbaar is kan je geen hypotheek krijgen.
- Je mag slechts een percentage van de woning financieren met een hypotheek (maximaal 80%), de rest moet je zelf inbrengen.
- De looptijd van de hypotheek is korter, maximaal 25 jaar.
- De hypotheekrente op een tweede huis ligt hoger (minder aanbieders, hoger risico voor banken).
Even gemakkelijk online de hypotheek berekenen voor een tweede huis zal lastig zijn. Er spelen verschillende factoren die per persoon anders zullen zijn. Een financieel adviseur kan hier meer duidelijkheid over scheppen. Voor inzicht in de financieringsmogelijkheden raden we een adviesgesprek met een onafhankelijk hypotheekadviseur aan.
Hypotheek op tweede huis of geheel zelf financieren?
Eerder gaven we aan dat banken niet 100% van de koopsom zullen lenen voor de aankoop van de woning. Afhankelijk van het type woning en de desbetreffende aanbieder moet de koper tussen de 20 en 40% eigen geld inleggen. Dat kan bijvoorbeeld als je overwaarde hebt opgebouwd of voldoende spaargeld hebt. De overwaarde moet je dan wel opnemen, zodat je het kan inbrengen in de nieuwe lening.
De kosten bij een aankoop van een tweede huis zijn vergelijkbaar met die bij je eerste woning. Ook hier moeten kosten koper betaald worden voor de taxatie, makelaar, notaris en overdrachtsbelasting. Houd er dus rekening mee dat je bovenop het inbrengen van eigen vermogen ook 6 tot 8% kwijt bent voor de kosten koper.
Wel of niet een tweede huis kopen?
Om er achter te komen of de aanschaf van een tweede huis binnen jouw mogelijkheden ligt moet er zorgvuldig gekeken worden naar je vermogen, betaalverplichtingen en specifieke wensen, zoals prijs, taxatiewaarde en soort investering. Graag nodigen we je uit voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
